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       昨天，央行發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》，擬要求互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶(hù)的開(kāi)立需要實(shí)行實(shí)名制，這意味著互聯(lián)網(wǎng)支付將正式步入“實(shí)名”時(shí)代。

    此外，央行還規(guī)定“不得利用信用卡透支為支付賬戶(hù)充值”。此次征求意見(jiàn)1月13日截止。

    不得開(kāi)立匿名支付賬戶(hù)

    按照央行征求意見(jiàn)稿規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)身份信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。個(gè)人客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)立支付賬戶(hù)時(shí)，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)登記客戶(hù)的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住址、聯(lián)系方式以及客戶(hù)有效身份證件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限等身份信息，并對(duì)客戶(hù)姓名、性別、有效身份證件的種類(lèi)和號(hào)碼等基本身份信息的真實(shí)性進(jìn)行審核。支付機(jī)構(gòu)不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名、假名支付賬戶(hù)。

    這意味著，網(wǎng)絡(luò)支付賬戶(hù)實(shí)名制將被強(qiáng)制推行。據(jù)了解，目前部分互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)雖然開(kāi)通了實(shí)名認(rèn)證服務(wù)，但僅是企業(yè)出于自身業(yè)務(wù)需求的自發(fā)行為，并非監(jiān)管部門(mén)的硬性要求。

    據(jù)了解，占據(jù)網(wǎng)上支付半壁江山的支付寶（微博）從創(chuàng)立開(kāi)始就推出實(shí)名認(rèn)證制度。用戶(hù)可以通過(guò)向銀行卡打款驗(yàn)證或綁定銀行卡的方式完成實(shí)名認(rèn)證，只有實(shí)名認(rèn)證用戶(hù)才能開(kāi)店或使用正常的收款等功能，而未通過(guò)實(shí)名認(rèn)證的消費(fèi)者僅能進(jìn)行最普通的購(gòu)物付款。

    易觀國(guó)際（微博）分析師張萌表示，近一兩年大中型互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)逐漸開(kāi)始對(duì)新增注冊(cè)賬戶(hù)實(shí)行實(shí)名制，但仍有部分互聯(lián)網(wǎng)支付尚未實(shí)行實(shí)名制。

    一家已經(jīng)拿到支付牌照的互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)人士透露，去年申請(qǐng)第三方支付牌照時(shí)，央行曾提出從反洗錢(qián)的角度應(yīng)該執(zhí)行開(kāi)戶(hù)實(shí)名制，從那個(gè)時(shí)候開(kāi)始，該公司就執(zhí)行了開(kāi)戶(hù)實(shí)名制的認(rèn)證，但老的存量客戶(hù)到底怎么辦央行并未規(guī)定，公司也是不斷發(fā)信息給老客戶(hù)建議把資料補(bǔ)齊，但沒(méi)有強(qiáng)制要求。

    叫停信用卡充值

    由于交易便捷、成本低廉且存在監(jiān)管缺失，第三方網(wǎng)絡(luò)支付在迅猛發(fā)展的同時(shí)，也逐漸成為洗錢(qián)、套現(xiàn)等灰色行為的多發(fā)地帶，如信用卡充值就是其中一環(huán)。

    此次征求意見(jiàn)稿第二十條中就明確提出：“客戶(hù)不得利用信用卡透支為支付賬戶(hù)充值。”

      事實(shí)上，不少網(wǎng)民為了節(jié)省信用卡的透支提現(xiàn)費(fèi)，經(jīng)常利用互聯(lián)網(wǎng)支付賬戶(hù)來(lái)實(shí)現(xiàn)“中轉(zhuǎn)”。如王女士用信用卡給支付寶充值500元，再通過(guò)支付寶轉(zhuǎn)賬至借記卡中，從借記卡取出現(xiàn)金，這樣王女士就可以不支付信用卡提現(xiàn)的費(fèi)用，完成“信用卡套現(xiàn)”。

    張萌表示，信用卡不得為支付賬戶(hù)充值，這樣將鼓勵(lì)更多真實(shí)的網(wǎng)上消費(fèi)，利用信用卡直接消費(fèi)，將錢(qián)直接打入商戶(hù)賬戶(hù)內(nèi)。

       央行規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)只能為電子商務(wù)交易、公用事業(yè)繳費(fèi)、信用卡還款、購(gòu)買(mǎi)特定金融產(chǎn)品或經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)提供互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)。同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)只能發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)特約商戶(hù)。

       此外，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)免費(fèi)為客戶(hù)提供上溯一年的支付信息查詢(xún)服務(wù)。支付機(jī)構(gòu)調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)支付服務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)通過(guò)有效方式提前30天通知客戶(hù)。

    執(zhí)行非易事 假名難查出

       事實(shí)上，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，實(shí)名制執(zhí)行起來(lái)并非易事。“填寫(xiě)假的姓名和身份證號(hào)碼，支付機(jī)構(gòu)并不一定能查出來(lái)，以前曾出現(xiàn)過(guò)類(lèi)似的情況。”一支付機(jī)構(gòu)人士表示。

       因此，此次征求意見(jiàn)稿中央行特別要求，客戶(hù)在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的所有支付賬戶(hù)須關(guān)聯(lián)本客戶(hù)銀行賬戶(hù)，支付賬戶(hù)的名稱(chēng)應(yīng)與該客戶(hù)所關(guān)聯(lián)的銀行賬戶(hù)名稱(chēng)一致。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)有效方式，對(duì)支付賬戶(hù)所關(guān)聯(lián)的銀行賬戶(hù)信息和客戶(hù)身份信息進(jìn)行核驗(yàn)。

       對(duì)于個(gè)人客戶(hù)向在同一支付機(jī)構(gòu)開(kāi)立的所有支付賬戶(hù)月累計(jì)充值金額合計(jì)小于1000元的，可不關(guān)聯(lián)銀行賬戶(hù)。未關(guān)聯(lián)銀行賬戶(hù)的支付賬戶(hù)可用于付款、接受交易退款，但不得用于收款。

       據(jù)了解，目前支付機(jī)構(gòu)核實(shí)實(shí)名真假有兩個(gè)途徑。一是支付賬戶(hù)已經(jīng)關(guān)聯(lián)銀行賬戶(hù)的，可將提交的身份信息與銀行卡賬戶(hù)信息匹配，因?yàn)殂y行卡開(kāi)戶(hù)時(shí)已經(jīng)進(jìn)行了一次實(shí)名開(kāi)戶(hù)，這樣審核起來(lái)較為輕松。二是將提交的身份信息與公安部身份信息系統(tǒng)對(duì)接，但由于上公安系統(tǒng)查詢(xún)身份信息需要收費(fèi)，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)也增加了成本。

       此外，對(duì)于資金流動(dòng)較大的賬戶(hù)，如個(gè)人支付賬戶(hù)單筆收付金額超過(guò)1萬(wàn)元，個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立的所有支付賬戶(hù)月收付金額累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元或資金余額連續(xù)10天超過(guò)5000元的，支付機(jī)構(gòu)還需留存?zhèn)�人客戶(hù)的有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。